AcasăStiriGhid complet al costurilor unui credit ipotecar: ce trebuie să știți înainte...

Ghid complet al costurilor unui credit ipotecar: ce trebuie să știți înainte să semnați?

Publicat pe

Articole

7 sfaturi de igienă pentru a preveni bolile infecțioase

Prevenirea bolilor infecțioase nu se referă numai la a nu te îmbolnăvi tu însuți, ci și la a nu-i îmbolnăvi pe ceilalți. Nu se știe niciodată ce categorii de persoane vulnerabile poți îmbolnăvi și cu ce efecte.  În acest articol poți afla care sunt cele...

Alegerea de a contracta un credit ipotecar este una dintre cele mai importante decizii financiare pe care le puteți lua, implicând nu doar beneficiul achiziției unei proprietăți, ci și asumarea unei responsabilități pe termen lung. Înainte de a vă angaja într-un astfel de acord, trebuie să înțelegeți pe deplin toate costurile implicate. Acest articol își propune să vă ofere un ghid complet al acestor cheltuieli, oferindu-vă informațiile necesare pentru a lua o decizie informată și pentru a naviga cu încredere prin procesul de obținere a unui credit ipotecar. 

Dobânda

La contractarea unui credit cu ipotecă, aveți opțiunea de a opta pentru o dobândă variabilă sau pentru o dobândă fixă în primii ani, de exemplu, în primii trei ani, urmată de o dobândă variabilă. Dobânda fixă în primii ani asigură predictibilitatea costurilor, permițându-vă să planificați bugetul fără grija fluctuațiilor de piață. Aceasta poate fi o opțiune atrăgătoare într-un mediu economic volatil, unde ratele dobânzilor pot varia considerabil. 

După perioada inițială cu dobândă fixă, rata dobânzii devine variabilă, adică se ajustează în funcție de indicele de referință al pieței, IRCC. Acest lucru înseamnă că, deși veți beneficia de stabilitate la început, trebuie să fiți pregătit pentru posibile variații ale ratei dobânzii pe parcursul restului perioadei de creditare. Este important să luați în considerare acest aspect și să vă asigurați că aveți flexibilitatea financiară necesară pentru a face față acestor schimbări.

Alegerea între o dobândă fixă în primii ani, apoi variabilă, și una variabilă de la început până la final depinde de preferințele personale, toleranța la risc și situația financiară. În timp ce prima opțiune oferă ușurință în gestionarea finanțelor pe termen scurt, cea de-a doua poate oferi economii pe termen lung dacă ratele dobânzilor scad. Este recomandat să discutați cu un consultant financiar pentru a înțelege pe deplin implicațiile fiecărei opțiuni și pentru a alege ceea ce este mai bine pentru situația dumneavoastră unică.

Comisioanele

Atunci când luați în considerare un credit ipotecar, este vital să înțelegeți toate comisioanele implicate, deoarece acestea pot influența costul total al împrumutului. Comisionul de analiză este prima taxă percepută; acesta este un cost unic pentru procesarea și evaluarea cererii de credit. Acest comision poate varia de la o bancă la alta și trebuie luat în calcul în bugetul dumneavoastră general.

Comisionul lunar de administrare a creditului este o altă taxă recurentă care se adaugă la plata lunară a creditului. Pe de altă parte, comisionul de rambursare anticipată poate fi perceput de unele bănci atunci când decideți să rambursați creditul mai devreme decât termenul stabilit.

În cele din urmă, comisionul de deschidere și administrare a unui cont curent este legat de creditul ipotecar, deoarece toate băncile necesită ca plățile să fie efectuate dintr-un cont deschis la instituția lor. Acest comision poate fi evitat în unele situații, de exemplu, dacă băncile oferă pachete de servicii în care contul curent este inclus sau au oferte promoționale.

Prima de asigurare (opțională)

Prima de asigurare (opțională), de exemplu, Prima de Asigurare de Viață, este o componentă în structura costurilor asociate cu un credit ipotecar. Aceasta reprezintă suma plătită de către debitor pentru a beneficia de protecție în cazul unor evenimente neprevăzute, cum ar fi decesul sau invaliditatea totală permanentă. 

Costul primei de asigurare variază în funcție de suma împrumutată și de profilul de risc al debitorului. Pentru un credit ipotecar, prima de asigurare este de obicei calculată ca un procent aplicat lunar la valoarea soldului creditului.

Există și opțiunea de a include Asigurarea de Viață și Șomaj în Prima de asigurare, care oferă o acoperire extra în cazul pierderii locului de muncă. Acest tip de asigurare poate oferi o siguranță financiară suplimentară, permițând debitorilor să își păstreze proprietatea și să evite executarea silită în perioade dificile.

Taxe percepute de terți

În cadrul procesului de obținere a unui credit ipotecar, taxele percepute de terți reprezintă o altă parte a costurilor totale. Unul dintre aceste costuri este evaluarea garanției, care trebuie efectuată de un evaluator autorizat de ANEVAR pe care îl puteți alege dumneavoastră. Costul acestei evaluări variază în funcție de complexitatea și locația proprietății. Această taxă este esențială pentru determinarea valorii de piață a proprietății care va servi drept garanție pentru credit.

Pe lângă evaluarea garanției, există și:

  • taxe percepute de Registrul Național de Publicitate Mobiliară (RNPM) pentru înscrierea garanțiilor mobiliare;
  • costurile asigurărilor – debitorii trebuie să contracteze o asigurare obligatorie a locuințelor (PAD), precum și o asigurare facultativă a imobilului ce constituie garanția creditului. Costul acestor asigurări variază în funcție de valoarea asigurată și de acoperirea oferită;
  • asigurarea de viață (în cazul în care ați optat pentru aceasta);
  • onorariile notariale şi taxele aferente înscrierii/reînscrierii/modificării/radierii garanțiilor imobiliare în/din Cartea Funciară pot adăuga o sumă considerabilă la costurile totale. Acestea sunt stabilite în funcție de tarifele percepute de notarii publici și de Oficiul de Cadastru și Publicitate Imobiliară și pot varia.

Informați-vă despre toate comisioanele și comparați-le între diferite bănci pentru a vă asigura că alegeți cea mai bună ofertă pentru nevoile dumneavoastră financiare. Înainte de a lua o decizie, asigurați-vă că ați citit cu atenție toate detaliile și că ați înțeles toate costurile asociate creditului ipotecar. Dacă aveți nelămuriri, puteți să discutați cu un consultant bancar. 

Ultimele articole

Impactul culorilor asupra consumatorilor

În marketing și design, culorile joacă un rol esențial în modul în care produsele...

Cum să devii un specialist social media de succes

Trăim, cu siguranță, în era digitală, iar prezența în social media nu mai este...

De ce investițiile tehnologice regionale alimentează inovațiile naționale în România?

România s-a remarcat la nivel european prin huburile sale tehnologice din orașe importante precum...

Cum să eviți blocarea carotei în material sau supraîncălzirea?

Întâmpini adesea dificultăți în procesul de găurire a suprafețelor? Orice greșeală în utilizarea carotelor...

Articole asemanatoare

Impactul culorilor asupra consumatorilor

În marketing și design, culorile joacă un rol esențial în modul în care produsele...

Cum să devii un specialist social media de succes

Trăim, cu siguranță, în era digitală, iar prezența în social media nu mai este...

De ce investițiile tehnologice regionale alimentează inovațiile naționale în România?

România s-a remarcat la nivel european prin huburile sale tehnologice din orașe importante precum...